简介:关于本文可作为相关专业论文范文金融机构论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文论文范文金融机构论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
（中国人民银行呼伦贝尔市中心支行 海拉尔 021008）
（中国人民银行新巴尔虎左旗支行 阿木古郎 021200）
一、原因分析
（一）地区经济发展不足.新左旗是以牧业为主导的少数民族聚居区,在呼伦贝尔市十三个旗市区中发展较为落后.2011年新左旗地区生产总值、地方财政总收入分别位列全市第13、12名,属于典型的欠发达牧区.地方经济的相对落后,使得网络设施建设滞后、方式单一、服务手段落后等问题成为阻碍论文范文业务发展的主要原因.
（二）居民文化程度相对偏低,限制论文范文非论文范文结算业务的推广.在欠发达牧区,对于新兴非论文范文支付工具的接纳难度较大.网上银行、电话银行等业务对于文化程度偏低的牧民显然不易掌握、不够透明,因此不愿学习使用.
（三）金融机构粗放经营,论文范文使用效率偏低.发卡银行虽不断加大论文范文的拓宽力度和发卡数量,却缺乏广泛深入的宣传,导致居民手中大量睡眠卡和低效卡的存在.据了解,在已发放的论文范文中,因论文范文工资和任务推销出去的论文范文居多,而居论文范文动申领的很少.
二、存在的主要问题
（一）推进支付体系建设过程中存在的问题.一是人员不足,缺乏有效引导.近年来,基层央行业务人员由于受自身业务工作和人员数量的限制,对于银行业金融机构的清算纪律缺乏有效的检查和引导.二是边远牧区信用环境较差,部分企业、居民拖欠金融机构贷款的情况时有发生,加之对征信系统的缺乏了解,诚信文化建设有待加强.三是牧区金融机构的合理布局规划难以实施.金融机构的准入、搬迁、退出却由银监部门负责,人民银行即便确定哪里需要设立或调整金融机构,也无法督促金融机构建立与当地经济发展相适应的金融服务体系.
（二）支付系统和非论文范文支付工具推广过程中存在的困难.一是传统观念致使论文范文交易偏好.受传统观念的限制,农牧民更加偏向于“看得见的交易”,对现代化支付工具缺乏足够的认识,由此导致论文范文需求偏高.加之,金融机构在支付工具的普及教育和宣传工作中,很少深入到各乡镇苏木进行宣传,使大多数牧民对现代支付工具不了解、不信任.二是非论文范文支付工具自身有待完善.首先,对于绝大多数生活在经济欠发达地区的人来说,票据是专业性很强的支付工具,不仅内容繁杂、规则较多,而且真伪不易辨认,因此,拒收票据的情况也较多.尤其对于要式性和文义性要求较高的支票、汇票等,在其背书转让过程中,稍有疏忽便会导致票据失效,给持票人带来不必要的麻烦.其次,人民银行支票影像系统虽已上线多年,却因社会信用体系不完善、个人支票认知度低、推广难度大等原因使用甚少.而对于本票,在欠发达地区的认知程度更低,很少使用.三是跨行清算时效性差.需要进行论文范文结算的交易,以同城为主,而同城又以跨行交易居多.跨行清算汇划环节较多,在途时间长,时效性差,因而多数付款人选择提出论文范文存入收款人开户行的账户中,确保即时到账.四是支付成本制约工具发展.据了解,各银行业金融机构对非论文范文支付普遍实行收费制度.对于小额交易而言,为节约论文范文,直观简便,都更愿意使用论文范文进行结算.对于大额交易,客户只需提前向开户银行预约,也不另收取大额取现费,这在一定程度上助长了论文范文支付、制约非论文范文工具发展.五是信用环境有待改善.随着人民银行征信管理系统的推广使用,信用环境有很大改善,但因我地区社会信用基础较弱,使得社会公众对非论文范文支付工具的使用热情较低.加之论文范文等非论文范文结算方式诈骗问题的发生等,都加大了社会公众对使用非论文范文结算工具的恐惧感,使其不敢使用.这就形成了银行不愿开发、商家不愿受理、个人不愿使用的恶性循环,严重制约了非论文范文结算业务的发展.
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（三）发放金融机具财政补贴政策过程中存在的问题.一是补贴资金发放流程有待完善.对于地方财政专项资金拨付的及时与否缺乏有效监管,直接影响政策的实施.二是机具使用率偏低以致金融机构积极性不高.据了解,由于乡镇苏木论文范文结算占绝对主导地位,论文范文的使用量很少,以至于在乡镇苏木布放一台ATM和POS机购置及运营成本是收入的十倍.自治区政府虽出台对各类金融机具下乡实行专项补贴政策,但显然有些杯水车薪.
三、建议
（一）进一步完善农村牧区支付体系建设.一是完善牧民与金融机构间的信用机制,切实解决牧民贷款难的现状.首先应从信用体系建设角度出发,将苏木嘎查纳入征信体系统计范畴,疏通牧民贷款的各项阻碍；其次牧区政府要与辖内金融机构进行有效协商,对信用较高的苏木嘎查给予一定的授信额度,以方便牧民进行贷款.二是要加强辖内金融机构对牧区金融的支持力度.首先,加大信用联社对牧区金融的支持力度,继续发挥其农村牧区支付体系建设主阵地的作用；其次,引导农业银行将重点转移至县域金融,发挥其支农支牧的传统作用；最后,加强邮政储蓄银行的建设以及引导村镇银行等新兴金融机构走进牧区.
（二）加大支付系统和非论文范文支付工具推广力度.一是完善论文范文管理制度,将非论文范文支付工具的推广使用导入良性循环.应尽快修*范文管理制度,完善论文范文管理体系,从而加强金融机构在论文范文管理方面的硬性约束.二是加强宣传力度,保证群众对其必要了解.人民银行要组织各金融机构利用多种方式的宣传,加强农牧民对非论文范文支付工具的了解,知道非论文范文结算的好处及特点,引导社会公众熟悉和使用非论文范文支付工具.三是完善操作流程.人民银行应出台指导意见,银行业金融机构临柜人员要进行定期学习,对有瑕疵的票据如何行使权力进行具体说明,避免给客户造成不必要的麻烦.四是建立健全合理的结算收费制度.目前银行业金融机构对转账业务都要收取一定的手续费,收费方式和金额还存在一定的不合理性,很大程度阻碍了非论文范文支付工具的推广.因此,监管机构应对其支付流程进行成本估算,进行统一定价,引导客户进行非论文范文结算.五是营造良好的信用环境.完善开户单位及个人的基本信息、资金来源记录及赊账透支、偷税漏税及其他违规行为的社会信用记录的档案体系,与其他全国档案系统实现信息共享,提高透明度,增强人们的诚实守信意识,为非论文范文支付业务的健康发展提供良好环境.
（三）大力支持县域地区论文范文产业发展.一是加强宣传力度,提高论文范文服务水平.充分利用广播电视等各种媒介,结合金融机构深入乡镇苏木进行论文范文宣传,改变辖内受卡盲区过多的现状,不断提高论文范文受理环境.二是针对地区文化特点,在论文范文及其普及宣传中多采用蒙文标注和说明.新左旗地区总人口41728人,其中少数民族人口32464人,占总人口的77.8%,而少数民族中蒙古族人数高达31536人,占总人口的75.6%.蒙古族是当地论文范文业务发展的主要受众,因此各金融机构应重视采用蒙语宣传论文范文的方式,亦可以探索发行有蒙汉双语标注的论文范文.三是要建立支付结算的监管协调和信息共享机制,建立人民银行、金融机构与论文范文机关的联动机制,防范和打击论文范文犯罪的行为,维护广大牧民的用卡信心.严格支付结算纪律的执行,积极处理各项纠纷.四是拓宽受理领域,优化使用环境.首先应加快存折换卡的进程,并继续增加自助设备的布放范围和普及率,减轻临柜压力,提高论文范文交易量；其次,加快特约商户的建设,对营业面积较大的商户,由工商部门配合强制其安装POS机,尽量减少论文范文交易.
（四）切实解决金融机具财政补贴政策过程中存在的困难.一是采取有效措施保证专项资金及时到位.首先,由地方政府出面监督机具专项补贴的发放,确保资金及时、准确地到达金融机构手中；其次,对金融机具补贴政策进行大力宣传,使有关部门从思想上认识到金融机具补贴政策是党和国家的一项惠民政策,要积极地配合支持,保证资金的及时到位.二是进一步完善财政补贴政策.对于乡镇苏木的金融机具布放,其收益率很低,例如在ATM机使用率极低的乡镇苏木,其布放甚至无法保本,一次性补贴政策显然无法调动金融机构向下布放金融机具的积极性.因此,财政补贴应根据机具布放地区实际情况给予运营补贴,建立农村牧区金融机具布放的长效机制.
（责任编辑：李彤）（校对：LT）
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[2] 检测论文范文
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