简介:关于我国保险业方面的论文题目、论文提纲、我国保险业论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
（厦门大学,福建 厦门 361004）
摘 要：商业保险是社会保险最主要的补充,在社会经济发展中具有特殊的地位和重要的作用.但从目前情况看,我国商业保险事业的发展还存在着一些困难与制约因素.本文通过对我国商业保险现状特点的分析,然后有针对性的提出具体意见和措施.
关键词：商业保险；发展现状；改革方向
中图分类号：F840.681 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2010）01-79 -02
建立和完善社会保险保障制度,是我国社会主义市场经济改革和发展的必然要求,我国社会保障制度改革的目标是,到本世纪末,基本建立起适应社会主义市场经济体制需要的资金来源多渠道、保障方式多层次、权利和义务相对应、管理和服务社会化的社会保障制度.商业保险作为按照市场经济规律组织风险保障的手段,是社会保险最主要的补充,积极稳妥地发展商业保险事业(以下简称保险),对维护社会稳定,推进经济改革,具有十分重要的意义.本文拟就我国商业保险的现状、特点作些探讨,对如何发展保险事业提出一点思考和建议.
一、保险的内涵与作用
（一）保险的内涵
保险是随着整个社会经济的发展而产生的.《中华人民共和国保险法》中界定保险的概念是,保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为.保险作为一种经济补偿制度是建立在社会经济互助的原则下,以概率论为科学合理的分摊数学基础,集众人资金,解一人之难.保险一般分为人寿保险与非寿险(财产险、责任险、保证险)两大类,其中,人寿保险是给付性保险,非寿险则是一种补偿保险.
（二）保险的作用
1、有利于国民经济持续稳定发展
在现代化的社会生产中,企业分工越来越精细,计划要求越来越高.大到国家,小到工厂,都有自己发展的长远规划和战略目标.这些规划和目标都是根据当年或以前的国民经济情况制订的,很难预料规划实施以后会遇到多大的灾害事故,因此,也很难提取相当一部分预算资金作为后备.这意味着企业一旦遭受重大自然灾害和意外事故,就有可能发生生产经营中止或缩小,也有可能造成各种间接损失,引起一系列的反应,影响国民经济计划的执行.由于保险具有经济补偿和给付保险金的职能,任何企事业单位,只要平时缴付少量的保险费,一旦发生保险责任范围内的灾害事故,就可能立即得到保险的经济补偿,消除因自然灾害和意外事故造成经济损失引起的企业生产中断的可能,保证国民经济持续稳定朝着既定的规划和目标发展.
2、有利于社会的安定
天有不测风云,人有旦夕祸福.这是形容自然灾害和意外事故可能给人类带来突然的财产损失和人员伤害.突如其来的灾害事故,完全有可能使企业生产和人民生活陷入困境,给社会带来许多不安定的因素；但是,有了保险保障,情况就会发生根本的变化.保险人是专业承担危险和管理危险的部门,保险人与被保险人在经济上有着共同的利益.因此,保险人对保险财产和人身安全有着不容推卸的防灾防损义务.他们在大量日常业务赔案处理中,掌握了许多数据和防御经验,并能拨出相当一部分资金增强防灾防损能力,采取切实措施降低灾害事故发生的可能性和破坏性.从总体上看,灾害事故的发生是必然的,造成财产损失和人员伤亡也是一定的.但是,只要在保险的责任范围内,保险的经济补偿和人身保险金的给付是十分安全可靠的.保险能在最短的时间里帮助企业恢复生产,帮助居民重建家园,解除人们在经济上的各种后顾之忧,这能从根本上稳定生产、稳定家庭、清除社会不安定的因素.
二、我国商业保险发展现状
（一）社会经济不发达制约了保险业的发展
我国是一个发展中的国家,国民经济近二十年来有了长足的发展,但是相对而言,我国经济发展水平仍然比较落后,特别是国土辽阔,经济发展水平极不平衡,东部、中部、西部之间经济发展差距很大,在东南沿海和长江三角洲及黄渤海沿岸地区现代经济达到相当水准,而在中西内陆地区经济发展十分滞后,有的地方人们尚未根本解决温饱问题.就总体而言,我国人口众多,人均经济指标仍然比较低,在世界160多个国家和地区中列100位之后.
（二）保险市场发育不完善影响了保险业的发展
我国保险业正处于起步发展阶段,市场主体逐步增多,但较大公司垄断市场的局面尚未改变,市场开放逐步加快,但外资保险公司占有国内保险市场份额仍然很小；市场品种逐步丰富,但能够让投保人以较小的付出获得更多的风险保障的险种不多；市场管理逐步规范,但保险监管的体制、政策和措施能否适应市场管理的要求还有待于实践的检验.应该客观地指出,目前我国保险市场发育不完善,市场秩序较乱,监管乏力是较为突出的问题.
（三）保险经营机制不灵活限制了保险业务的发展
我国保险事业的成长与发展,与国家经济发展的轨迹是紧密相随的,在相当长的一段时期里,我国实行的是计划经济,在全面推行社会主义公有制的前提下,保险的职能作用被扭曲,保险发展的模式被套上了计划经济的框框,长期以来,保险事业没有走上正确的发展轨道.在保险企业内部运作上,也脱离不了计划经济的缚束.机构编制套用行政模式,确定行政级别,论资排辈,照章办事,由政府主管部门安排.在险种开发上,基层公司虽处业务一线,最了解市场需求,但没有新险种开发权利,每一个保险条款的出台,都要由上级(甚至是最高层的总公司)审批执行,层层把关,到基层有的就失去了活力,而基层的要求又难以得到上级公司的理解与支持,内部运转不灵,经管机制僵化,企业活力不足,严重限制了保险事业的发展.
(四) 员工队伍素质不齐影响了保险业务的发展
我国保险从业人员总体数据近年来有了较快增长,达到了相当规模,全国保险从业人员总数目前已达到近万人.从业人员总量为数不少,但专业人才极其缺乏.人才是事业之本,公司之魂,市场竞争说到底是人才的竞争.据统计全国保险从业人员中,原从事过保险工作和近年从保险专业高等学校毕业的专业人才只占很小的一部分,约有84%的人以前没有接触过保险,也不是学的保险专业,在有的保险企业,半途出家的人占有相当的比例,不少同志占据公司相当重要的职位,这些同志实际工作经验比较丰富,但对保险专业并不十分精通.就保险公司经营管理而言,精算、核保、电脑、法律、财会、险种设计与开发,特殊风险评估与防范等对专业人员素质都具有相当高的要求,而这类人才在保险界廖廖无几,专业人才十分稀缺.
三、我国商业保险的改革发展措施
（一）政府加强政策导向与支持力度,推进保险事业发展
政府应充分认识到保险业对于社会经济尤其是市场经济发展的特殊作用与影响,尽快对其进行产业定位,即确定保险在我国国民经济中的处位,并纳入国民经济发展的中长期规划.在此基础上,确定我国保险市场的发展模式,制定出我国保险业发展的总体目标及基本政策,力争经过若干时期使我国保险业进入比较发达和发达的水平.
(二)合理构建保险市场体系,营造保险业务发展的良好环境
根据我国保险市场的现状和市场体系的建设程度,构建我国保险市场要着重抓好三个方面的工作:第一,增加市场主体阵容.在这方面要注意两个问题:一是要坚持保险公司的多样性,做到全国性与区域性公司并存,大、中、小型公司并存,中资、外资公司并存.二是引进外资保险公司要坚持有利于民族保险业发展的原则,市场开放速度和范围不仅要与民族保险业的竞争能力和监管水平相适应,而且要创造一个平等的竞争环境,要有利于引进先进的管理技术和经验.第二,组建保险*组织.完善的*市场是保险市场发育成熟的标志,保险*服务组织的发展可以促进保险经营的专业化,降低经营成本,提高经济效益,使消费者的利益得到更大保障.因此,要积极创造条件,使保险*人公司、保险经纪人公司、保险评估行等保险*服务组织在我国逐步建立起来.第三,建立和完善再保险市场,一个健全的保险市场,除有产险、寿险经营主体外,还必须有再保险公司,才能更好地防范和化解风险.目前我国保险业实行分业经营,成立了国家级的再保险公司,开辟了再保险统一运作的先河.各地各级保险企业必须强化再保险的管理,使再保险工作走上正规化、法制化,使再保险职能作用得到充分有效地发挥.
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(三)深化保险改革,切实转变经营机制和业务增长方式
保险事业发展的根本动力来源于保险企业内部的改革,就我国保险企业而言,当前和今后一个时期必须转变经营观念和手段.长期以来国有保险公司一直起着政府职能部门的作用,经营管理上带有比较明显的行政色彩,随着市场经济的迅速发展,这种形式已成为保险事业发展的严重障碍.要改变这种状态,首先要从经营思想上作根本性的转变,必须树立以市场和效益为核心的经营观念,逐步建立以法人为核心的管理模式,建立垂直的管理系统,实现人事、财务、资金、稽核审计的集中管理,学习和引进西方保险企业先进的经营管理经验和手段,逐步建立起新型的企业组织构架,努力实现管理与决策的科学化,同时加快电子化建设步伐,实现并保持经营手段的现代化.
(四)防范和化解经营风险,提高保险经营管理水平
保险公司是一个有经营风险的企业,风险管理的好坏直接影响到企业的业绩与发展.中国的保险业虽然已有几十年的发展,但从管理,特别是风险控制与防范而言,还处于初级阶段,作为公司的各级管理者必须充分认识风险管理的重要性,强化风险意识,落实防范措施.一是加强对承保风险的控制.二是搞好防灾防损,防灾防损是指保险双方共同努力,采取措施,减少或消除风险发生的因素.三是强化巨灾风险控制,在保险条款中明确剔除巨灾责任,四是建立健全精算制度.
(五)注重素质,建设高质量的保险职工队伍
缺乏专业人才和管理人才,是困扰我国保险事业发展的关键因素之一,要健康快速地发展我国保险事业,就要加强人才培养,尽快解决人才瓶颈的制约.因此,我国保险业高层决策者和各级保险公司都要把人才培养作为最主要的战略投资加大投入,坚持以人为本,把加快发展我国保险事业的着眼点放在发挥人才的主观能动性和实现人才价值上,在全面提高全员素质的同时,建立一套切实可行、行之有效的选人、育人、用人制度,尽快造就一批有胆有识、经营有方、管理有道的经营管理人才.
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作者简介：
龚万芳,福建厦门人,厦门大学经济学系研究生在读,研究方向：金融学.
总结：本论文主要论述了我国保险业论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
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