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山西大学 席东升
融资即金融,是货币资金的融通,指当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为.在现代社会经济发展中,作为一个企业,必须全面系统地了解各种金融知识、金融机构以及金融市场,企业的成长和发展离不开金融,企业必须和金融紧密地联系起来.
目前,我国得以生存的中小企业大都得益于丰富的劳动力资源,然而,当企业发展到一定的阶段,就必须得到金融资本的支持来作为自身持续发展的基础.
当前,我国的一些中小企业还没有具备良好的信用意识以及信用度,整个信任体系还没有形成和完善,给中小企业融资造成了很大障碍,影响了中小企业的融资水平.另外,适合中小企业生存发展的资本市场的缺失,也造成了中小企业融资渠道的不顺畅.所以,目前我国中小企业融资困难是由多方面原因造成的.国外中小企业融资方式
美国中小企业融资
美国政府专门成立了中小企业管理局,由它在宏观上把握和制定相应的调控政策,由此引导和促进社会资本进入中小企业.美国中小企业的融资方式主要有商业银行贷款、政府资助、金融投资公司3类.
商业银行贷敷.这种方式主要是由政府做商业银行的贷款担保,从而使中小企业获得商业银行的贷款.但是,这种贷款的利率会比商业银行向大企业的贷款利率高3%一5%.
政府资助.政府对中小企业进行考察,如果发现被考察的中小企业技术创新能力强、发展前景好,中小企业管理局就会直接发放贷款.除此之外,对于在正常经营状况下,由于突发自然灾害等特殊情况而造成严重损失的中小企业,中小企业管理局会提供特殊专项贷款以帮助这类中小企业度过难关.
金融投资公司.金融投资公司主要包括中小企业投资公司和风险投资公司,这也是美国中小企业获得资金支持的一种重要方式,但是,在一般情况下,通过此种方式获得的贷款比商业银行的贷款利率要稍高一些.
除了以上3类主要融资方式,美国中小企业融资方式还包括证券融资、自身储蓄等方式.
日本中小企业融资
日本的中小企业在整个社会经济发展中也占有不可或缺的重要地位,日本政府为了扶持和帮助中小企业的发展,采取了多利措施.
农村中小金融机构:[www.woool论文范文.com]新增贷款上百亿 我市金融机构力解中小企业融资难
设立中小企业金融机构.金融机构会根据企业的规模和特点,分门别类地设立贷款项目,如设备资金贷款、产业结构调整贷款以及周转资金贷款等.
企业金融互助.政府组织中小企业成立被称为“自有钱柜”的联盟组织,某中小企业要想成为会员,需要缴纳一定的会费,在其需要贷款的时候,可以以无息贷款的方式取得超过所缴纳会费10倍的贷款额.
设备租赁.一般来说,设备租赁是由专门成立的一个机构来运作,此机构购人中小企业需要的机器设备等,然后租赁给有需要的中小企业使用,使中小企业可以用少量的资金租赁设备进行生产.
除了以上3种形式,日本的地方政府和某些社会团体出资成立的融资机构提供的服务、中小企业信用补充制度等方式,为巾小企业融资提供方便.
我国中小企业融资现状
融资方式不够多元化.据统计,我国中小企业融资方式有超过一半以上还是依靠商业银行贷款和民间借贷两种方式,融资方式相对比较匮乏,造成中小企业现在融资困难.
贷款担保体系还不完整.中小企业在贷款融资时,商业银行为避免风险,都要求抵押贷款或担保贷款,而大多数的中小企业难以达到符合银行所要求的有效抵押物,同时,大多数做贷款担保的公司规模也不大,无法满足这么多中小企业的担保需求.
贷款期限短且数目少.现在大多数的中小企业融资贷款的期限都不长,而且大部分是用来解决临时性的流动资金不足问题,而用于新项目的开发、业务的扩展以及扩大再生产等方面的贷款则很少.
中小企业自身素质的局限.很多中小企业的规模较小,人员结构大多良莠不齐,管理制度不健全,导致中小企业在贷款前,金融机构对其信用评价不高,也造成了中小企业融资的困难.
金融机构的放贷观念陈旧.社会上的商业银行和各类金融机构在放贷时对中小企业还不够重视,缺乏对中小企业的深入了解,一直停留在中小企业风险高、收益小、放贷资金难以收回的观念上,并没有随着社会的发展适时考察了解中小企业的新情况,使中小企业融资普遍困难.
中小企业融资状况的改善
政府对中小企业融资的支持.中小企业的发展离不开政府的大力支持,政府应加强引导,并提供良好的法律保障,在中小企业发展初期,还可以考虑给予一定的税收政策优惠,鼓励中小企业发展.
提高中小企业整体素质.中小企业要注重自身素质的提高,包括管理水平、财务制度等方面,中小企业要取得金融机构的信任,必须严格遵守诚实信用的原则,得到融资之后,保持良好的信用,履行规定的各项条款合同,与金融机构建立和保持良好的互动关系,为中小企业融资创造各种积极条件.
构建多元化的金融结构体系.积极构建适宜中小企业的资本市场,根据中小企业的结构和特点,建立相适宜的金融服务体系,并积极开展融资方式的创新,为中小企业的融资和发展提供便利.
发展风险投资的*机构.鼓励多种风险投资的*机构的发展,为中小企业和各类型的风险资本机构提供市场信息服务,加强中小企业和金融机构的沟通和了解,搭建中小企业融资的桥梁.
中小企业融资策略的选择
寻求最合适的资本结构和融资期限.中小企业在进行融资时,首先要对融资风险控制,在获取收益和降低风险之间找到均衡状态,寻求最适合企业自身的资本结构.另外,在融资期限上,既要有短期融资,也要有长期融资,企业在融资期限的选择上也要根据自身状况和特点进行权衡.
融资得来的总收益要大于总成本.企业在做出融资决策之前,首先要精心测算和分析成本和收益,不能轻率和盲目地融资,应经过细致深入地研究和分析,确定融资得来的总收益大于融资的总成本.有此前提,下一步才可以考虑用何种方式去融资.在企业确定要融资时,还必须想办法尽可能地降低融资成本,选择最适宜的融资方式.
中小企业在融资时要考虑自身特点,选择最佳的融资策略,在收益、成本和风险等方面达到均衡.同时,面对中小企业融资难的困局,政府、金融机构、企业都应该联合行动起来,改善中小企业的融资环境,不断创新融资方式和金融服务,促进我国中小企业快速健康发展.
（实习编辑 邸开字）
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