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文／吴学安
随着社会经济的发展,工薪家庭投资理财的渠道和方式越来越多,除了传统的银行储蓄之外,炒股、购置房地产、投保、集藏等都成为家庭投资的项目.然而,由于每种投资方式和保值形态具有多重性,每个工薪家庭的各自情况又有所不同,所以,各个工薪家庭只能根据自身的实际情况去选择合适的投资方式,才能有益于家庭财产的保值增值.因此,每个投资者在选择投资方式时,应综合考虑多种因素,慎做投资决策,具体地说,应做到“六忌”：
线上工薪阶层投资:工薪族养老理财不能只认一条路 101118
一忌不顾及自身实力.工薪家庭投资理财首先要考虑自身的资金实力,选择何种投资方式,要从自己的经济实力出发.比如,你手里只有数千元或者数万元钱,那只能选择一些投资少、见效快的投资项目,如、储蓄、炒股、集藏等；而如果你手中有十万以上或数十万元钱,就可以考虑去购置房产,这样既可以居住,也可以用来实现保值、增值.
二忌不尊重经济规律.工薪家庭在投资理财中,一定要善于把握经济发展的周期性规律,一般来说,在经济升温时投资,各种商品的论文范文都有不同程度的上扬,银行存款的利率也会向上浮动,而当经济低迷时,通货紧缩,物价、汇价、房价和存贷款利率也会相应下降.因此,家庭投资理财要对未来物价的趋势和走向有一个比较正确的估计,投资才能见到效益.譬如,你在储蓄存款时,如不考虑经济发展的周期性变化,不使自己的存款周期与经济发展周期相一致,就难以实现储蓄存款利率收益的最大值.
三忌不善于扬长避短.工薪家庭投资理财要根据家庭成员的实际情况,充分发挥自身的优势,切忌不考虑自身的职业性质和知识素质.譬如,你是一名公务人员,并且上班时间要求很严格,按照兼业禁止的规定,你就不要投身于股市,相反,如你具有一定的股票知识,且信息较灵通,又有足够的业余时间,就可以跻身于股市,因为投资股票尽管风险较大,但收益也很大,是值得你伸手一试的；又比如,你具备相当的文博知识,对文物古玩、名人字画颇有研究,就可以将节余的钱用于集藏,要知道,集藏投资风险较小,获利也高.
四忌不研究保值性能.由于地区经济发展水平的差异,各地论文范文的平均水平差别很大.这势必要求你注重研究投资的保值增值.一般来说,现代工薪家庭所拥有的资产主要有两类：一类是金融资产,还有一类是实物.在金融资产中,除了国家采取保值措施的之外,都会因通货膨胀等因素而贬值,如你生活的地方属于物价上涨幅度较小的地区,就应选择保值性能好的国家债券或长期储蓄,如你生活的地方属于物价涨幅高于全国平均水平的地区,则应选择高风险高收益的投资项目,如此才能实论文范文融资产的保值增值；在实物投资中,文物古玩、名人字画、邮票粮票、房地产等,有的也会因时间的不断推移而实现增值.
五忌不计算机会成本.工薪家庭在投资理财中,货币的时间价值同样是不可忽视的一个因素.所谓货币的时间价值是指货币在不同的时间里具有不同的价值,一般说来是随着时间的推移而逐渐升值的.因此,你应尽可能地减少资金的闲置,能今天存入银行的资金就不要等到明天,能当月购买的金融债券切莫拖至下月.充分考虑货币的时间价值和机会成本,力求实现货币时间价值的最大化,也应是工薪家庭投资理财的一个目标.
六忌不考虑长期效益.由于各个家庭的实际情况千差万别,在具体投资理财中,就应立足当前,注重长远.一般说来,投资能获取收益,但每个家庭不可能将自己的全部资产全都用于投资.假如你的家庭预期收入颇丰,足以维持今后的日常生活,那么目前用于投资的资金就可以相对多一点；反之,如果你的未来收入不太稳定,就应相对减少投资,以免影响今后的生活.此外家庭成员的年龄结构也是决定工薪家庭投资方式的重要因素,如果家庭成员年龄较轻,就应考虑把重点放在智力投资上,用于读书深造、学习技术上,这可是一次投入,终身受益的投资.
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