简介:关于残疾人扶贫方面的论文题目、论文提纲、残疾人扶贫论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
（中国人民银行呼和浩特中心支行 呼和浩特 010020）
一、基本情况
内蒙古自治区成立于1947年,是全国成立最早、以蒙古族为主体民族的少数民族自治区.现有12个盟市,101个旗县（市、区）.全区土地面积118.3万平方公里,其中县域土地面积96.65万平方公里,占全区的81.7%.全区总人口2386.5万人,其中各类残疾人152.5万人,占全区总人口的6.39%,涉及470万家庭人口.农村牧区残疾人98.3万人,城市54.2万人.
二、金融扶贫助残工作开展情况
内蒙古自治区党委、政府高度重视残疾人扶贫工作,认真贯彻落实论文范文关于残疾人扶贫开发工作部署,将残疾人保障作为政府富民强区的“十项民生工程”之一,狠抓各项措施的落实.结合自治区实际出台了《内蒙古党委、政府关于促进残疾人事业发展的实施意见》、《内蒙古自治区人民政府关于自治区残疾人事业“十二五”发展纲要》、《内蒙古自治区人民政府论文范文关于推进残疾人工作专项工程实施方案》,系统地提出帮助残疾人脱贫致富的目标、步骤、措施,为全区残疾人就业扶贫工作提供了有力的政策保障.
人民银行呼和浩特中心支行认真贯彻落实国务院、人民银行、自治区党委政府有关残疾人扶贫工作的有关决策部署,认真组织贯彻落实中国残联、国务院扶贫办、财政部、人民银行《关于进一步完善康复扶贫贷款和贴息资金管理有关政策的通知》,并结合金融扶贫扶困,多措并举,引导金融机构不断加大对残疾人的支持力度,增强其自我发展能力.
（一）采取深入企业调研、召开金融座谈会、季度运行分析例会、组织银企对接等方式,引导金融机构结合地区特点,灵活选择金融扶贫扶困方式,加大对残疾人的信贷支持力度.据内蒙残联统计,2008～2011年,全区累计发放康复扶贫项目贷款8667万元,分别增长-7.5%、25.2%、58.6%,扶持了22家企业.累计发放到户贴息贷款9100万元,分别增长108.3%、-44%、185%,扶持了2330户残疾人.2012年上半年,累计发放项目贴息贷款2933万元,相当于上年全年发放额的90.6%,扶持了8家企业.发放到户贴息贷款4260万元,相当于去年全年发放额的106.5%,支持了1300多人就业创业.金融支持的力度不断加大,两项贷款累计达到2.496亿元,相当于同期论文范文下拨资金的26.5倍.实现了残疾人获益、增加收入、脱贫致富和银行获利、服务民生、防范风险的双赢局面.因财政财力所限,采取贴息方式,撬动银行信贷资金扶持残疾人发展,发挥了金融杠杆作用,起到“一两拨千斤”的作用,成效明显.
（二）创新支农再贷款管理和使用模式,加大支农再贷款扶贫扶困力度.2011年,人民银行呼和浩特中心支行配合自治区扶贫扶困工作,在充分摸底调研的基础上,选取兴安盟、通辽市作为扶贫扶困试点地区,安排1亿元支农再贷款,配套1亿元信贷规划,通过政府设立风险补偿或担保基金、金融机构积极支持配合,进行集中连片定向扶贫开发.通过到户贷款扩大扶贫扶困的覆盖面；通过项目贷款的实施,带动贫困户就业增收,收到了扶贫扶困预期效果,受到社会各界广泛赞誉,实现了经济效益与社会效益的双赢.2012年,呼和浩特中心支行扩大支农再贷款扶贫扶困试点范围,选择巴彦淖尔、乌兰察布等盟市4个国贫县、1个区贫县开展集中连片开发扶贫试点,安排4亿元支农再贷款,支持贫困地区扶贫扶困工作.因为,残疾人在贫困户中占比较高,客观上加大了对残疾人贫困户的扶持力度.在利率确定上,协调财政、金融机构执行同档次论文范文银行贷款基准利率和高于基准利率三个百分点由财政贴息的办法,让利百姓.同时,加大支农再贷款投放力度,上半年新投放再贷款63.3亿元,同比增长36.2%,再贷款余额达73.8亿元,有效地支持了县域金融机构在支持“三农”经济发展、扶贫扶困等方面的资金需求.
（三）积极推进农村金融产品和服务方式创新.通过开展“一县论文范文”信贷政策产品化工作,鼓励县域金融机构创新金融产品和服务方式,支持中小企业发展,支持妇女、返乡农民工、大学生村官等民生创业,包括有创业意愿且有劳动能力的残疾人实现就业创业.2012年7月9日,呼和浩特中心支行在锡林浩特多伦县召开了全区“一县论文范文”信贷政策产品化工作推进会,总结交流创新经验.
（四）制定政策,发挥窗口指导作用.2012年,进一步加大金融支持残疾人扶贫工作力度,努力使中心支行在促进残疾人创业扶贫方面更加“有为”,针对国务院出台的《关于进一步促进内蒙古经济社会又好又快发展的若干意见》以及内蒙古自治区政府“坚持保障和改善民生,实现好、维护好、发展好人民的根本利益”的指示,出台了《金融支持农村牧区又好又快发展的指导意见》、《金融支持扶贫扶困工作指导意见》、《金融支持人口较少民族地区经济发展的指导意见》、《金融支持创业促就业 推广小额担保贷款的指导意见》等.制定了《内蒙古自治区民生金融支持富民强区工程实施方案》,引导金融机构继续加大对惠农惠牧、创业就业、扶贫扶困以及民生安居“四大工程”的支持力度.组织召开民生金融富民强区“四大工程”启动仪式,起草了《内蒙古自治区金融支持残疾人创业扶贫贴息贷款实施方案（试行）》,积极探索并寻求金融支持残疾人发展的切入点.在深入调研、广泛征求各方面意见的基础上,将加强工作协调,积极组织残联、财政、金融机构共同研究、修订、完善《内蒙古自治区金融支持残疾人创业扶贫贴息贷款实施方案》,为推动自治区残疾人就业扶贫工作发挥积极作用.
残疾人精准扶贫:永城残疾人扶贫基地揭牌
三、助残工作存在的困难和问题
（一）缺少专项风险补偿或担保,金融机构介入的积极性不高.残疾人扶贫贴息贷款曾被一些人形象地称为“钓鱼式放款”.即以少量的财政贴息带动金融机构投放一定数量的贷款.但是,由于残疾人本身具有先天性的不足,客观上残疾人扶贫贴息贷款的风险相对较高.而贴息只能减轻残疾人贷户的财务负担,并不能对银行信贷风险起到较大的防范与控制作用,因此,金融机构介入的积极性不高.国家残联、国务院扶贫办、财政部、人民银行《关于进一步完善康复扶贫贷款和贴息资金管理有关政策的通知》明确了贴息率,明确了有条件的地方实施康复扶贫贷款担保金或风险金制度试点,缓解贫困残疾人贷款难的问题,但由于地方财力有限,风险补偿或担保基金少,有的地方尚未建立风险补偿和贷款担保基金,加之贷款额度小,抵押担保难等,金融机构介入的积极性不高,存在着政策性支持与银行业金融机构企业化经营、抵押担保难与风险防范要求高的矛盾.
（二）金融扶持力度与残疾人多样化的服务需求不相适应.作为“德政工程”或“民生金融”,支持残疾人就业创业、增加收入是金融部门的重要职责之一,更是残疾人脱贫致富的根本.金融机构虽然能够认真落实《关于进一步完善康复扶贫贷款和贴息资金管理有关政策的通知》,康复扶贫贷款的落实率明显提高,受益的残疾人大幅增加.但扶持力度还不够大,与残疾人多样化的金融服务需求存在差距.表现为：一是贷款门槛相对较高.残疾人普遍因缺乏抵押担保而贷款相对困难.二是贷款手续繁琐.贷款申请、审核、审批时间较长,等到贷到款后,往往错过了企业或贷户的最好发展时期,往往不能解决其燃眉之急.三是贷款额度较小.如果扩大生产规模,也会受到贷款额度的限制.四是贷款期限偏短.金融机构仍习惯于春放秋收,贷款期限与产业（生产）周期不相适应,严重困扰着企业.五是利率水平相对较高.贷户的利息或财政贴息负担较重.以通辽市一年期项目流动资金贷款利率为例,最低9%,最高达14.89%,平均为12%,对贷户而言,体现的优惠政策不够明显；对财政而言,贴息率接近或超过了国债、银行理财产品的利率水平.
（三）监测机制和部门合力尚未完全形成.残联、人民银行、金融机构、财政部门是做好残疾人扶贫贴息工作的关键,建立沟通及时、信息畅通、职责明确、配合密切的长效工作机制是做好残疾人扶贫工作的重要环节.目前,只有财政、残联掌握着全年财政拨付到户和到项目的计划任务和资金,而金融机构并不了解掌握.金融机构自身对残疾人康复扶贫贴息贷款也没有进行单独核算,底数不清.人民银行更缺少统计监测,同时在《全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》中,虽规定了中国人民银行负责加强对扶贫贴息贷款的政策指导和业务管理,但在实际执行中并未参与有关的运作.金融机构对贷款是否属残疾人扶贫项目贷款,只有在企业贴息时,需金融机构盖章确认,证明该企业的贷款余额时,才有所了解,缺乏相互的信息交流与沟通.财政监督检查少,缺乏相互的制约机制,部门合力尚未完全形成.
四、对开展残疾人扶贫贴息贷款的几点建议
（一）建立残疾人扶贫贴息贷款风险补偿和风险共担机制.一方面,残疾人康复扶贫具有很强的政策性,应建立由政府主导、财政支持的残疾人扶贫贴息贷款工作机制.另一方面,残疾人贷款本身具有风险相对较高的特点,为调动金融机构介入的积极性,除对残疾人扶贫贷款进行贴息外,更主要的是对银行信贷风险进行有效规避、有效防控,建立起残疾人扶贫贴息贷款风险补偿和风险共担机制.一是多渠道筹融资,加大财政支持的力度.鼓励并支持发行地方政府支残助残专项债券,用于筹集担保基金或风险补偿基金；参照《下岗失业人员小额担保贷款办法》,由各级政府财政部门设立一定比例的贷款担保基金或风险补偿基金,对银行信贷风险进行防控,同时发挥金融杠杆作用,更好地支持民生、服务民生.二是大力推进残疾人项目贷款、到户贷款财产保险或产业保险.通过多种政策措施,把风险分散到银行业金融机构、地方政府及保险公司等,建立风险分散和风险共担机制.
（二）积极开展金融产品和服务方式创新.针对残疾人从事不同行业或产业以及不同生产（经营）规模,研究设计不同金融信贷产品.一是合理确定并适度提高贷款额度.在2011年已印发《关于进一步完善康复扶贫贷款和贴息资金管理有关政策的通知》的基础上,将到户贷款额度提高为每户3万元,联保到户贷款提高到每户5万元,增强残疾人贫困户持续发展能力；对于有发展前景的残疾人贫困户可以采取连续扶持、额度递增、循环周转,以达到帮扶一户、脱贫一户、带动一方.并逐步扩大残疾人贫困户受益的覆盖面.对于项目贷款,应根据企业的实际需求确定贷款额度,落实“以销定贷”的原则.二是科学确定贷款利率和财政贴息率.残疾人特殊群体由于受自身条件限制,大多数是从事简单的种植业、养殖业、商业服务业、手工艺品加工等,这些项目本身盈利小,在确定贷款利率时银行业金融机构应考虑项目的盈利能力,体现对残疾人的政策扶持.一般情况下,贷款利率应执行同期银行贷款利率的最低水平.如果考虑风险情况,其贷款利率也不宜超过市场平均利率水平.包括残疾人负担的利息+财政贴息不宜超过市场的平均利息水平.对于项目贷款,应根据《关于进一步完善康复扶贫贷款和贴息资金管理有关政策的通知》,并结合企业安置残疾人就业数量,在实行税收优惠政策的基础上,科学测算、合理确定贴息率.既要坚持扶持残疾人事业发展的原则,又要注重财政监督管理,防止弄虚作假,套（骗）取财政补贴.三是合理确定贷款期限.根据产业（生产）周期、资金周转的速度确定贷款的期限.同时创新贷款以及还款方式,采取“论文范文”、“分期还款”等方式方法,满足贷户正常的资金需要.四是扩大有效抵押担保物的范围.包括到户贷款、项目贷款可用于抵押担保的财产、权证范围.开办房屋、设备、设施、土地承包经营权、草原草场使用权、林权等权力抵押质押贷款和股权、债权、存单、仓单、结算单、应收账款、知识产权等保单抵质押贷款.凡不违反现行法律规定,财产权益归属清晰,风险能够有效控制的各类动产不动产均可尝试用于贷款抵押担保.同时,创新贷款抵押担保方式,积极推进和完善多元化的贷款担保机构,鼓励通过多种担保方式加大对残疾人融资担保服务,创新多种形式的抵押担保信贷产品.五是合理授权、授信,简化审贷手续.在信贷资金安全、风险可控的前提下,银行业金融机构要对符合条件的分支机构扩大信贷管理权限,合理进行授权、授信.优化贷款审批程序,简化审批手续,减少审批环节,积极创新推出一批能够满足残疾人多方面需求的信贷产品,为残疾人农牧户提供方便、快捷的金融服务.结合新农村新牧区建设,在农村牧区积极推出手机银行、联网互保、农民工论文范文等金融产品,推进金融服务手段的电子化和信息化,推广普及金融产品的网络化交易,改进、创新农村牧区金融服务方式.
（三）构建残疾人扶贫贴息贷款管理新机制.建立由政府牵头,残联、财政、人民银行、银行业金融机构组成的扶残助残工作领导小组及办公室.一是明确各部门的职责、制定联席会议制度,形成信息共享、相互沟通、协调配合的良好工作机制.具体职责是残联负责做好残疾人扶贫贴息贷款调查摸底、项目库建设、贷户推荐、信用记录、贴息审核及汇总上报.协助金融机构催收、清收到逾期贷款.对贴息及贴息贷款使用情况进行监督、检查和监测.财政部门负责制定《残疾人扶贫贴息贷款管理办法》,并拨付支持残疾人扶贫贴息贷款风险补偿基金,对残疾人扶贫贷款贴息资金进行财务审核、拨付与监督检查.人民银行负责对残疾人扶贫贷款进行业务指导和政策引导,做好金融政策、金融知识的普及宣传工作.承贷银行业金融机构负责制定《残疾人扶贫贴息贷款管理办法》,做好残疾人扶贫贴息贷款发放和回收工作,落实贷前调查、贷时审查、贷后检查,定期向残联、财政、人民银行报送扶贫贴息贷款审批、发放、使用情况,做好贴息申请填报及汇总上报工作.二是建立支持残疾人发展奖励激励机制.对金融部门的残疾人扶贫贴息贷款利息收入免征营业税、所得税；对支残助残力度较大的银行业金融机构给予必要的政府奖励,充分调动基层金融机构支残助残、积极改善民生、促进残疾人脱贫致富的积极性.
（四）赋予基层人民银行必要的扶持手段,构建金融支持残疾人发展长效机制.首先,从法律层面赋予基层人民银行必要的调控和管理手段,赋予其对金融机构进行管理、监督、检查、评价的权力.其次,在货币政策工具的运用上,赋予基层人民银行对支持残疾人扶贫贴息贷款的金融机构实行差别存款准备金动态调整权力,强化正向政策激励,为支残助残金融机构增加资金实力.再次,对残疾人扶贫贴息贷款配套专项信贷规划并不纳入监管部门存贷比考核之内,以必要手段和实实在在措施,鼓励、引导和支持金融机构支残助残,促进金融机构自觉承担并切实履行社会责任,构建金融支持残疾人发展的长效机制.
（责任编辑：李连俊）（校对：LJ）
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