《供应链金融在商贸企业的应用探析》
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摘要：随着时代的推进,商贸企业在经营的过程中出现了阻碍,融资难成为其停滞不前的根本性原因,而商贸企业想要做大做强就必须要解决融资难的问题.供应链金融的出现给商贸企业带来了机会,其作为一种新型的事物正逐步影响着商貿企业.本文就供应链金融的基本概念进行阐述,并分析供应链金融在商贸企业中应用的必要性以及开展供应链金融存在的问题,提出供应链金融在商贸企业中应用的策略.
关键词： 供应链金融;商贸企业;基本阐述;必要性;问题;应用
在我国流通领域一直是制造型产品企业以及产品消费者两者之间的枢纽,其对经济的发展发挥着重要的作用.商贸企业是流通领域中较为重要的一个角色,商贸企业能否健康发展直接关乎到消费者以及产品制造商之间的利益,对我国经济的繁荣起会起到一定的影响.由于商贸企业自身的特性以及国内银行对风险的把控度,商贸企业出现了融资困难的窘境,给商贸企业的发展带来了困难.随后银行所推出的供应链金融就恰巧可以弥补商贸企业融资中存在的不足,为商贸企业的发展带来新的活力.
一、供应链金融的基本阐述
供应链金融服务是近几年兴起的,其是指围绕核心企业进行管理上下游、中小型企业的物流以及资金流,将传统企业中不可控风险转变为可控风险.其次商业银行会通过自身的核心系统对接核心企业平台,利用商业银行自身存在优势,整合整个供应链中的信息流,最终实现物流、资金流等的有效统一,达到控制金融风险的目的.在供应链金融服务中,核心企业是商业银行对接整个供应链的基础,运用这种模式不仅可以给中小型企业提供信贷,同时,也增加了银行投融资业务,降低了风险.供应链金融模式的出现,无疑实现了中小型企业以及银行的双赢.
二、供应链金融在商贸企业中应用的必要性
商贸这个行业介入门槛较低,利润也不高,缺乏完善的技术理论,整个行业的竞争压力也比较大,主要是采用薄利多销的方式来获得利润.因为,商贸企业的基本特性也使得其在进行融资贷款时难免会处于劣势性地位,一旦缺乏了资金就等于断了商贸企业的“血液”,必然会影响商贸企业的发展.而近几年各大银行都特别关注商业银行的不良资产,这也使得商业银行在资金方面难以获得支持.供应链金融业务的出现缓解了商贸企业融资的压力,满足了商贸企业在资金上的需求,促进了商贸企业的可持续发展[1].
三、开展供应链金融存在的问题
供应链金融是近几年提出的一个新兴的概念,其能够缓解中小型企业贷款的压力,尤其是商贸企业在融资方面的要求.供应链金融主要是通过大数据对整个链条上的企业进行分析,让资金在整个生态系统上进行闭合运作.但是在我国供应链金融仍然处于一种新型的产业,不同的企业对其理解和应用都不同,就目前而言,供应链金融开展还存在以下几点问题,有待进一步的解决.
(一)供应链上下游企业穿透力差
大型企业在进行融资或者贷款时,关注的是一级供应商或者是核心企业,对于上下游企业关注不多.从中小型的银行来分析,内部本身就缺乏专业性的人才,对于供应链金融理解不够透彻,在这方面风险控制能力较差.如上游企业,银行就很难评估其供应链确权,即使确定权利后,大概也需要有一至六个月的账期,这必然会给企业内部资金的有效周转带来困难,而下游企业进行采购时都要交纳保证金,资金仍然很匮乏.对于供应链中的核心企业来说,上游企业融资成本高,下游企业融资难度大,必然会影响到核心企业对资金的进一步回收.综上所述,供应链上下游企业之间的穿透力较差,影响了供应链整体的发展和进一步的升级.
(二)供应链金融缺乏人才和技术
在供应链金融中,会涉及到上下游以及核心企业.而每个企业可能所属的行业都不同,各个行业之间的差距性也较大,如果内部缺乏专业性的金融性人才,或者是团队机制激励机制不健全,那么肯定会影响到实体经济对金融的需求.尤其是正处于转型期的企业,其在进行融资时较为困难,只有采用较为灵活的金融方式才能获得资金以支持企业的发展.但是在我国大部分银行内部,金融缺乏灵活性.其次于企业自身而言,信息不对称、大数据平台不完善等情况都影响了供应链金融进一步发展[2].
(三)缺乏统一行业标准以及政策性的规范
供应链金融属于我国的一类新型的行业,我国的法律法规在这方面虽提出了相关的规范策略,但是缺乏法律法规进行规范,这很有可能会导致供应链金融在发展的过程中,出现一些列法律性问题,影响供应链金融的发展.其次行业缺乏对供应链的规范性,这也使得企业对供应链金融概念产生了不同的认知,进行合作时也容易出现企业之间的壁垒,影响供应链金融的进一步推进.
四、供应链金融在商贸企业中应用的策略
每一项新事物的出现刚开始都是不完善的,会逐步在发展的过程中进行规范.供应链金融模式的出现,是时展的产物,其不仅可以缓解商贸企业在融资过程中的压力,同时还可以解决上下游企业资金困难的问题.笔者就供应链金融在商贸企业中应用的策略进行阐述.
(一)加快建设供应链金融平台
首先,作为供应链上的核心企业,自身应该建立关于供应链金融的平台,实现商品流、物流、信息流等同步化.以互联网为载体将各个上下游企业、核心企业以及各个金融机构联系起来,达到行业之间的渗透,制定详细的风控措施,以解决在供应链金融过程中存在的信息不对称问题,以降低融资时所造成的风险.举个最简单的例子,一个商贸企业为核心企业,其在内部建立供应链金融平台.将上下游企业、金融机构以及各类核心企业联系起来,上下游企业在进行支付时可以自由切分电子凭证,从而保证核心企业的信用得以在各个供应商中进行流转,降低中小企业在融资时的成本,改善内部融资难的问题.除此之外,国家也应该积极的倡导行业建立供应链金融平台,利用这个平台,将各个行业的企业相连接,然后采用大数据来分析参与的各类企业主体.融入各类新的技术,以降低供应链金融的风险.如区块链技术可以保证交易的真实性,物联网技术可以解决物流以及存货监管性问题,平台可以实现各个行业企业之间的资源性共享,同时这个平台还可以对接国家的征信等,这类平台的建设,实现了资源的共享,有效的控制了风险.
（二）在供应链金融领域引入新技术
风险性问题一直是供应链金融中的一大难题,为了更好的促進商贸企业和供应链金融两者的融合减少风险,就应该融入信息技术,加快内部智能化、网络化系统的建设.例如在商贸企业进行运作时可以通过收货信息、车辆运输等一系列轨迹,去判定中小型企业内部的实际情况,以此作为其融资的一部分资料.其次,商贸企业在融入供应链金融中也应该整合大数据,实现内部的自动化.例如,采用无人机配备送货,人工智能分析未来的商业走势等等.加强供应链与数字化的结合,提高内部产品的创新率,促进整个行业的改革[3].
(三)加强商贸核心企业和金融机构的合作
国外的供应链金融在开展相关业务时主要是围绕核心企业来展开金融服务的,所以,要加强核心企业和金融机构之间的合作,为中小型企业存款或者是贷款提供帮助.其次应该提高商贸行业内部核心企业参与供应链融资的积极性,不断的创新供应链金融产品,优化供应链内部的业务流程,控制好风险,建立起一个为各级企业服务的供应链金融队伍.
(四)引进供应链人才
供应链金融想要在商贸企业中更好的应用,离不开供应链金融人才.在商贸企业内部以及各大银行内部,一定要加大对这类人才的引进,为供应链金融行业提供新鲜的血液,不断的创新内部的产品,为商贸企业更好的服务.同时,也要加大内部的培训,可以邀请行业内的专家开展讲座,拓展内部人员的知识结构,促进供应链在商贸企业中的良好应用.
(五)完善供应链金融相关法律法规
笔者上文已经介绍过供应链金融业务属于一种新型的业务,所以其出现之后,我国的法律还并未完全跟得上,这也就是可能会导致业务开展时一系列的法律性问题.因此我国立法部门应该加紧节奏,跟上供应链金融业务的步伐.可以借鉴西方发达国家的经验,结合我国的实际情况,建立一套较为完备的法律体系,以保证供应链和商贸企业融合时,各个企业能够有法可依,保证好法治环境的健全,避免出现一系列法律的风险.除此之外,像在供应链金融中的质押物可能会出现不停的流转,因此一定要明确好所有权问题,制定较为完善的处理机制.明确好各方的利益关系,将供应链金融在商贸企业中应用的法律风险降至最低.
供应链金融的出现是时代的必然,其缓解了商贸企业运行时的融资问题,给各行各业的企业带来了发展的机遇.为了更好应用供应链金融,需要加快建设供应链金融平台,在供应链金融领域引入新技术,加强商贸核心企业和金融机构的合作,引进供应链金融人才,完善相关的法律法规,降低供应链金融在商贸企业中应用的风险,促进商贸企业的可持续发展.
参考文献：
[1] 蔡庆周.论供应链金融服务在商贸企业融资中的运用[J].财经界（学术版）,2016（11）：30.
[2] 徐悦.基于互联网平台的商业银行供应链金融产品设计研究[J]. 东南大学,2017（09）：81.
[3] 唐也然.助推供应链金融,激发商业银行新潜能[J].现代商业银行,2019（12）：24.
综上所述，这是大学硕士与金融和供应链金融本科金融和供应链金融毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料，关于免费教你怎么写供应链金融方面论文范文.
金融和供应链金融引用文献:
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[3] 供应链金融论文范文 供应链金融方面有关论文写作资料范文3000字
